신용카드 현금인출방법, 현금서비스, 수수료, 이용한도

현금 없던 날, 진짜 급해서 꺼내든 마지막 카드

살다 보면 정말 어쩔 수 없는 순간이 있잖아요. 저는 그게 딱 2022년 여름이었어요. 아이 병원비, 집 수리비, 연체된 관리비까지… 너무 많은 게 한꺼번에 겹친 상황이었는데요, 통장 잔고는 말라있고, 대출은 이미 한도 꽉 찼고, 가족한테 손 벌리기도 애매하고요.

그때 유일하게 생각난 게 신용카드 현금서비스였어요. 평소엔 전혀 신경도 안 썼던 기능인데, 그날은 어쩔 수가 없더라고요. 결국 현금인출을 직접 해봤고, 그 이후 몇 달 동안 그걸 갚느라 진짜 힘들었어요.

이 글은 단순한 정보글이 아니에요. 제가 진짜 급해서 신용카드 현금서비스를 이용하게 된 상황부터, ATM에서 돈 뽑는 방법, 수수료, 이자, 한도까지 전부 다 겪어본 실제 이야기예요.

혹시 여러분도 “진짜 급한데 돈이 없어…”라는 상황이라면, 이 글 꼭 한 번 읽어보세요. 저처럼 뒤늦게 후회하지 않게 말이에요.

처음엔 그냥 카드 들고 ATM 앞에서 멍하니 서 있었어요. ‘이걸로 진짜 돈이 나올까?’ 반신반의하면서 카드를 넣고, 계좌이체 메뉴를 눌렀는데 ‘현금서비스/카드론’ 메뉴가 딱 보이더라고요. 순간 뭔가 찝찝하면서도 궁금했죠.

그래도 그날은 아이 입원비를 바로 내야 하는 상황이어서, 고민할 여유가 없었어요. 그냥 눌렀고, 예상보다 간단하게 현금이 나왔어요. 50만 원.

근데요, ATM에서 돈 나올 땐 진짜 희열이었는데, 집에 와서 카드앱 확인하니까 정신이 번쩍 들었어요. 수수료 + 이자, 생각보다 크더라고요.

제가 사용한 방법은 ATM 현금인출 방식이었어요. 그 과정은 생각보다 단순했어요.

진짜 1분도 안 걸렸어요. 너무 쉽게 되니까 그게 오히려 무서웠어요. 돈이 너무 쉽게 나오니까 이게 마치 ‘내 돈’처럼 느껴지더라고요. 근데 현실은 카드사의 돈이고, 다음 달 이자까지 포함해서 돌려줘야 하는 거죠.

제가 뽑은 건 50만 원이었는데요, 수수료랑 이자까지 다 합치니까 결국 한 달 뒤 53,300원 정도 상환해야 하더라고요.

대충 계산해보면 이런 구조예요.

이게 포인트예요. 대부분의 신용카드 결제는 결제일까지 이자가 없잖아요. 근데 현금서비스는 이용한 당일부터 바로 이자가 붙어요. 이거 몰라서 저도 처음엔 ‘어? 다음 달 결제일에 갚으면 되겠지’ 했다가, 이자 폭탄 맞은 거예요.

현금서비스 이용 한도는 생각보다 복잡하게 책정돼요.

저는 삼성카드였는데, 기본 한도가 300만 원 정도로 잡혀 있었고, 그 중에서 현금서비스 한도는 200만 원이었어요.

앱에서 보면 ‘현금서비스 가능 금액’이 바로 뜨니까, 무조건 체크하고 쓰는 게 좋아요. 아니면 ATM에서 돈 안 나오는 민망한 상황 생겨요.

이거 정말 중요해요. 저도 처음엔 몰랐어요. 단순히 돈만 갚으면 되는 줄 알았는데, 신용정보기관(KCB, NICE 등)에서는 현금서비스 이용 자체를 ‘단기자금이 급한 사람’으로 본다고 해요.

저는 실제로 3개월 정도 현금서비스를 두 번 정도 쓰고 나서 신용점수가 20점 정도 떨어졌어요. 대출은 늘고, 신용카드 사용률은 높아지고, 카드사에선 더 이상 한도를 올려주지 않았고요.

단 한 번 쓴다고 크게 떨어지진 않지만, 반복되면 무조건 티나요.

그 이후론 현금서비스는 절대 안 써요. 대신 비상금 통장을 따로 만들고, 통신사 소액대출이나 저축은행 앱대출 등 이자가 조금 더 낮은 대안을 먼저 알아봐요.

또, 일시적으로 자금이 필요하면 아예 마이너스 통장 개설해서 관리하는 게 더 낫더라고요. 마이너스 통장 이자도 5~8%대인데, 현금서비스는 20% 넘거든요.

신용카드 현금서비스는 정말 마지막 수단이어야 해요. 나도 안 쓰려고 했지만, 당시엔 어쩔 수 없었고, 덕분에 깨달은 게 많아요.

물론 급할 땐 유용한 도구일 수 있어요. 단기간 갚을 수 있다면 괜찮지만, 반복되면 그게 진짜 지옥의 시작이더라고요.

한 번 쓰면 익숙해지고, 두 번 쓰면 습관되고, 세 번 쓰면 갚을 수 없게 돼요. 제가 그 문턱까지 갔다가 겨우 돌아온 케이스니까, 그 경계선에서 고민 중인 분들께 꼭 전하고 싶어요.

신용카드 현금서비스는 급할 땐 도움이 되지만, 그 이후의 무게는 생각보다 훨씬 무겁습니다. 꼭 마지막 카드로만 써야 해요.